퇴직금 통장 IRP 계좌 개설방법과 활용법

 

 

어느덧 올해도 하반기로 접어들었고 이제 연말정산 시즌이 곧 돌아 올 것입니다.

연말이 되면 많은 분들이 궁금해 하시는게 어떻게 하면 좀더 절세를 할 수 있는 것인가입니다. 

오늘 소개하고자 하는 IRP 계좌 또한 절세를 할 수 있는 대표적인 상품인데요.

기업에서 퇴사 시 사용하여 이제 퇴직금은  IRP 계좌로 받는 것은 모두가 알고 계실듯합니다.

그래서 오늘은 IRP 계좌 활용법에 대해 정리하면서 어떻게 똑똑하게 사용 할 수 있는지 알아 보고자 합니다. 

 

개인형 퇴직연금(IRP) 계좌는 한국에서 노후 준비를 위한 중요한 금융 도구로 자리잡고 있습니다. 이 계좌는 개인이 퇴직금을 포함한 추가 납입금을 통해 노후 자금을 마련하는 데 도움을 주며, 세제 혜택과 다양한 투자 옵션을 제공하여 많은 이들에게 매력적인 선택이 되고 있습니다.

 

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목차

1. IRP 계좌란

2. IRP 계좌 종류

3. 계좌 개설방법

4. IRP 세제혜택

 

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1. 퇴직금통장, IRP 계좌의 뜻 정확히 알아보아요

 

 

Individual Retirement Pesion

 

IRP 계좌는 개인이 자발적으로 가입하여 운영하는 계좌로, 퇴직 후의 안정적인 자금 마련을 목적으로 합니다. 

보통은 회사에 재직하고 있는 취업자가 자율적으로 가입하거나, 퇴직 또는 이직할 시 받은 퇴직금을 계속해서 적립 할 수 있는 개인형 퇴직연금제도입니다.

이 계좌를 통해 개인은 퇴직금 외에도 추가 자금을 납입하여 노후 자금을 모을 수 있습니다. 

 

IRP 계좌는 장기 투자에 적합하며, 안정적인 수익을 추구하는 사람들에게 유리합니다.

최소 10년의 가입기간을 보장해야 하고 만 55세 이전에 인출하기 위해서는 근로자 퇴직급여보장법에 따른 조건에 맞아야 합니다. 

 

 

2. IRP 계좌의 종류

IRP 계좌는 크게 두 가지로 나뉩니다:

- 개인형 IRP : 개인이 자발적으로 가입하여 운영하는 계좌로, 근로소득자뿐만 아니라 자영업자도 가입할 수 있습니다.
- 퇴직형 IRP: 퇴직금을 수령할 때 개설하여 운용하는 계좌로, 퇴직 후 퇴직금을 IRP 계좌에 입금하여 세액 공제를 받을 수 있는 장점이 있습니다.

개인형 퇴직연금(IRP) 계좌는 다양한 투자 상품을 통해 노후 자금을 마련할 수 있는 유연한 금융 도구입니다. 

IRP 계좌에는 여러 종류의 투자 상품이 있으며, 이를 통해 개인의 투자 성향과 재정 목표에 맞춰 자산을 운용할 수 있습니다.

IRP 계좌에서 투자할 수 있는 주요 상품은 다음과 같습니다:

1. 원리금 보장상품: 예금, 이율보증형 보험(GIC), 주가연계 채권(ELB) 등이 있으며, 이들은 원금 손실 위험이 낮은 안전한 투자 옵션을 제공합니다.

2. 펀드: 다양한 펀드 상품에 투자할 수 있으며, 이는 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하는 방식입니다.

3. ETF(상장지수펀드): 주식시장에 상장되어 있어 실시간으로 거래할 수 있는 투자 상품으로, 시장 대표 지수를 추종하는 ETF 등이 포함됩니다.

4. 상장 리츠(REITs): 부동산에 간접적으로 투자하는 펀드로, 주식시장에 상장되어 있어 실시간으로 거래가 가능합니다.

5. 상장 인프라 펀드: 사회간접자본의 건설 및 개발사업에 투자하는 뮤추얼펀드로, 주식시장에 상장되어 주식처럼 거래할 수 있습니다.

이 외에도 채권형 펀드, 혼합펀드, TIF 혼합자산투자 신탁, TDF 2025 혼합자산투자신탁 등 다양한 상품이 있으며, 투자자의 선호와 목표에 따라 선택할 수 있습니다. 투자 가능한 상품은 금융사별로 차이가 있으며, 시간이 지남에 따라 확대되는 추세입니다.

IRP 계좌를 통한 투자는 노후 자금 마련뿐만 아니라 세금 혜택을 최대화하는 전략의 일환으로도 활용될 수 있습니다. 

투자 상품 선택 시에는 개인의 투자 성향, 재정 상황, 그리고 노후 준비 목표를 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 또한, 전문가의 상담을 통해 보다 체계적이고 효율적인 투자 계획을 수립하는 것이 중요합니다.

3. 계좌 개설 방법

개인형 IRP 계좌를 개설하는 방법은 다음과 같습니다:

- 금융기관 선택 : 은행, 증권사, 보험사 등에서 IRP 계좌를 개설할 수 있습니다. 각 기관의 상품과 수수료를 비교하여 선택하는 것이 중요합니다.
   
- 신청서 작성: 선택한 기관에서 제공하는 IRP 계좌 신청서를 작성합니다.

- 필요 서류 제출: 신분증, 소득 증명서 등 필요한 서류를 제출합니다. 각 금융기관마다 요구하는 서류가 다를 수 있으므로 미리 확인하는 것이 좋습니다.

- 계좌 심사 및 개설: 제출한 서류를 바탕으로 심사가 이루어지고, 심사가 완료되면 계좌가 개설됩니다.

- 투자 상품 선택 : 계좌 개설 후에는 다양한 투자 상품(펀드, ETF, 예금 등) 중에서 선택하여 자금을 운용할 수 있습니다.

 

 

4. IRP 세제혜택

 

개인형 퇴직연금(IRP) 계좌의 세금 혜택에 대해 알아보겠습니다. IRP 계좌는 노후 자금을 마련하기 위한 금융 상품으로, 퇴직금을 비롯한 추가 납입금을 저축할 수 있으며, 이를 통해 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

IRP 계좌의 주요 세금 혜택은 다음과 같습니다:

1) 세액 공제: IRP 계좌에 납입한 금액에 대해 연간 최대 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 이는 근로자의 연간 총급여가 5500만 원 이하일 경우 납입 금액의 16.5%를, 5500만 원을 초과할 경우 13.2%를 공제받을 수 있음을 의미합니다.

2) 과세 이연: IRP 계좌로 퇴직금을 이전하면, 퇴직 시점까지 세금 납부를 미룰 수 있습니다. 즉, 퇴직금을 IRP 계좌로 옮기면 그 금액에 대한 세금을 바로 내지 않고, 노후에 연금이나 일시금으로 수령할 때까지 과세를 연기할 수 있습니다.

3) 저율 과세: IRP 계좌에서 연금을 수령할 때 적용되는 소득세율이 일반 소득에 비해 낮습니다. 연금으로 수령 시, 퇴직소득세의 약 30%를 줄일 수 있으며, 연금소득세율은 3.3%에서 5.5% 사이로 적용되어, 퇴직소득세에 비해 상대적으로 낮은 세율로 세금을 납부하게 됩니다.

이러한 세금 혜택은 IRP 계좌를 통해 노후 자금을 효과적으로 마련하고자 하는 개인에게 매우 유리합니다. 또한, IRP 계좌에 납입된 자금은 다양한 금융 상품에 투자하여 운용할 수 있으며, 이를 통해 발생하는 이자나 배당금에 대해서도 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

IRP 계좌의 세금 혜택을 최대한 활용하기 위해서는 금융기관의 상담을 통해 개인의 재정 상황과 노후 준비 목표에 맞는 계획을 세우는 것이 중요합니다. 자세한 정보와 상담을 원하시면 가까운 금융기관에 문의하여 전문가의 조언을 받아보시기 바랍니다. 노후를 위한 현명한 준비, IRP 계좌가 여러분을 도울 준비가 되어 있습니다.